Что такое Клиринг?

Клиринг (Clearing) – система безналичных расчетов за товары или услуги между сторонами, у которых есть взаимные договоренности или обязательства.

Клиринг может проходить между компаниями или странами и основная его цель — снижение количества платежей за оказанные услуги или товары по ранее заключенному договору или уменьшение затрат на банковские операции. У клиринга есть альтернативное название — компенсационные платежи. Также надо отметить, что перечисления реальных финансов происходят редко. В качестве товара в сделках может участвовать как физический товар (например, сырье), так и финансовые активы (ценные бумаги, акции).

1. Простой. В сделке участвуют две стороны (контрагенты) и взаимный расчет проходит по каждому пункту сделки (например, поступлению товара).
2. Многосторонний. В сделке принимают участие несколько сторон (например, система от поступления товара в производство до его конечной реализации) и сама сделка более сложная.
3. Товарный. Взаимный расчет товаров или услуг, которые поставляют друг другу участники сделки.
4. Валютный. Популярный тип клиринга в международном бизнесе. Несмотря на название, реальные валютные переводы здесь отсутствуют.

Наиболее часто клиринг проходит между банками. В таких случаях это наиболее удобно, потому что позволяет обходиться без транспортировки денежных средств. Также клиринг строго запрещен без соответствующей лицензии и любая клиринговая организация обязательно обладает таковой.

1. Высокая скорость операций. Без реальных перевозок товаров или денежных средств, скорость проводимых взаимных расчетов сильно возрастает.
2. Наличие страховки и гарантийных фондов помогают уменьшить риски при клиринге.
3. Упрощение взаимодействия с представителями сторон сделки (контрагентами) вне зависимости от того, где они находятся.
4. Очень низкие издержки на операции.
5. Отсутствие влияния на расчеты колебания цен.

Несмотря на огромные преимущества, у клиринга есть и такой недостаток, как вынужденный аудит. Как правило, он необходим, если один из контрагентов допустил ошибку в расчетах. Во избежание подобного используют посредников — клиринговые организации.

Клиринговая организация — любое юридическое лицо, которое имеет лицензию на осуществление клиринга и выступает своего рода посредником между двумя сторонами, участвующими в договоре. Таким образом, клиринговая компания может быть как продавцом, так и покупателем в проходящей транзакции.

Клиринговые компании бывают двух видов:

1. Государственные
2. Частные

Присутствие клиринговой организации не всегда обязательно, но желательно. И это дает ряд преимуществ:

• Упрощает и улучшает качество клиринга.
• Следит за строгим соблюдением оговоренных сделок и отсутствием нарушений.
• Предоставляет специалистов для проверки клиринговых расчетов.

Способы минимизации возможных рисков:

1. Насколько возможно, уменьшить срок проведения расчетов. В установленный период клиринговой организации будет проще провести все проверки и расчеты, решить все появившиеся проблемы и отменить уже начавшиеся операции без потери финансов.
2. Четкое определение лимитов на все расчетные операции, сгруппированные по типам.
3. Возможность отмены клиринговой операции в случае недостоверной информации, поданной одним из контрагентов.

Услуги посредников в лице клиринговых организаций весьма популярны во времена финансовых кризисов. При снижении расходов на перевозки грузов и денежные операции, которые нередки во времена кризисов, клиринговые организации позволяют сильно снизить затраты за счет расчетов кредиторских или дебиторских задолженностей.

Если какая-либо организация хочет стать клиринговой организацией, ей необходимо зарегистрироваться и ввести свод определенных правил:

• Порядок и условия допуска обязательств к клирингу.
• Обязательные требования к участникам клиринга.
• Порядок проведения клиринга.
• Порядок исполнения обязательств контрагентами по завершению клиринга.
• Права и обязанности клиринговой организации, участников клиринга и лица, являющегося центральным контрагентом.
• Обеспечение исполнения всех обязательств участникам клиринга.
• Условия страхования ответственности центрального контрагента.

Одной из самых популярных и полезных услуг посредников является применение клиринговых кредитов.

Клиринговые кредиты — услуга, которая позволяет сторонам, участвующим в клиринге, использовать внутреннюю закрытую платежную систему, которую предоставляет банк или клиринговая организация. Там выдается займ для проведения платежей в уплату долгов по клирингу, при этом используется специальная внутренняя валюта, которая не применяется за пределами банка или организации. Таким образом, можно обходиться без залогов и брать кредиты под минимальную процентную ставку. Все риски при этом берет на себя посредник.